financial planning, tips
許多人在累積資產的同時，心中最擔心的問題之一， 就是在退休那年或前幾年，開始從退休資產中提領資金時，就遇上漫長寒冷的熊市。 這時候，不僅沒有固定的工作收入，無法有新資金投入市場，買在相對低點， 若此時，因為生活費需求，而需要低價賤賣資產， 該如何是好？ 萬一，熊市長達10年怎麼辦？因為低報酬率，提領時動用到本金，使得原本預計可用30～40 年退休金，結果可能在15~20年間就用光了，該如何是好？ 這個問題是我在資產累積期，不斷思考的一件事。 除了錢的事情好解決，計算一下就可知道數目， 重點是，在這樣的情況下，心理的承受度到底有多少？ 在2021 ~2023 年這段期間，剛好碰到人生中場休息， 現在想起來，覺得很幸運。 剛有機會測試一下退休就遇到熊市加通膨的狀況， 也可以針對目前的資產配置做調整，也可以真對退休時的心理狀態測水溫。 . 下面分享3點，可以成功撐過熊市2~3年的經驗 . ✅…
目標日期基金 (Target Date funds) 是常見的401k 中投資選項，也是很多人的首選。 但是，選它做退休基金就萬無一失了嗎？ 這一篇文章讓你了解什麼是目標日期基金？用它累積退休金時，有哪些風險考量？ Read more
當你要拿到 401k 計劃時，最重要且可能令人卻步的決定之一是到底要如何選擇？要投資什麼項目？要放多少錢？萬一選錯標的，導致虧損很多怎麼辦？ 這一篇文章教你五個技巧，不用5 分鐘，輕鬆選好投資標的，就讓時間替你將資產倍增吧。 Read more
這幾年看到許多人分享如何財務自由的技巧和心法，甚至有些人能在30幾歲就達到財務自由，真是很令人羨慕。 你是不是也看著別人網站上的圖文分享，看著別人過著愜意的人生，看得口水直流，好不羨慕！ 然後，又想想自己的實際狀況，心想，哪一天才能輪到我？？？ Read more
大家都想要儘早達成財務自由。 而達成財務自由靠的就是不外乎兩個利器，「開源」和「節流」。 兩個利器相互使用，可以大大加速資產累積的速度。 當賺的錢來不及花， 資產就可以持續被累積。 哎，這不是廢話，大家都知道。 看起來很簡單的道理，卻是不變的真理。 Read more
前言 你知道有錢人的理財規劃首要重點，不在於增加資產，而是先想辦法將稅務優惠最大化，來達成少繳稅的目的。 股神華倫·巴菲特 (Warren Buffett) 和微軟的創辦人比爾·蓋茲 (Bill Gates) 自願領很少的薪水，絕對不是佛心來著，而是有錢人的節稅佈局。 工薪族的你，可能無法控制每年調薪幅度，或馬上找個高薪的工作，但是你卻可以控制要繳多少税！ 這篇文章，和你分享如何利用四大稅務優惠 (Tax benefits) 的帳戶，合法省稅，將稅務優惠最大化，縮短達成財務自由的時間。 Read more
閱讀時間：8 min 新的一年即將來臨，我覺得是一個很好的時間點聊聊「財務整理」。 理財通俗來說不外是3個方向，賺錢、花錢、投資。 很多人不曉得理財還有第四個方向，也就是「簡化」，俗稱斷捨離。 這邊並不是推崇極簡主義者，而是簡化適合自己的金錢系統，幫助在時間和金錢上減少耗損和浪費，錢散落四處。 簡化，這個「高級的節流」概念，將整理出來的錢，再進行投資，尋求合理的回報，就能為自己創造另一個「開源」。 因此，簡化可以說是創造財富的一匹「黑馬」，但卻很少人知道它的重要性 。 10年前，我從一開始刻意的降低消費，花錢都帶有罪惡感，讓錢徹底控制我， 到後來慢慢調節，培養自己了解「想要」、「需要」、和「必要」的差別，並有意識的控制消費，將時間、金錢投注在明確的目標上， 與其說金錢整理給我來財富自由，倒不如說為我的內心帶來安定的效果。 這篇文章和你分享，我這10年來的金錢整理術學習心得。一起來看看吧！ Read more
聲明：本文僅提供一般性資訊。如果有需要針對你個人情況的會計、稅務、或其他專業建議，請聯繫專業稅務人員。 今年，因為新冠疫情的爆發，對美國的經濟造成 V 型化。 有人的日子是世界末日，而有人是天天發大財。 而我，如同以往，每年年末都是例行查看如何降低「負稅痛苦指數」的好機會 (year end tax planning checklist)。 一方面是為了查看今年的應稅收入，思考如何調整，可以降低稅前收入。 另外一方面，則是為了規劃明年的稅務。 再不到一個月，2020年即將進入尾聲，面對明年民主黨拜登團隊即將會進入白宮，2021年的稅法可能會有所更動。 如果你也跟我們一樣，只有繳不完的稅，沒有扣不到的稅 。 年底前，來看看這篇，如何精打細算，聰明善用撇步報稅，降低「負稅痛苦指數」， 自己做一下 Year End…
閱讀時間：約20 分鐘 作為過來人，我深知留學申請學校、寒窗苦讀、實習、找工作這一系列的挑戰，有多困難。尤其在沒有綠卡、公民身份下，能找到一份工作，那種喜悅，真是無法言喻。 在拿到offer後，除了面對新工作的興奮感外， 你知道好好的利用雇主所提供的福利 (employee benefits)，不僅可以讓你專心的工作，也可以讓你的職涯發展無後顧之憂，活出精彩人生喔。 面對眼花撩亂的退休 (Retirement plans)、醫療健康 (Health Insurance)、保險的福利 (Life Insurance)，你知道該如何選對你最有利嗎？ （文長，慎入！！ 可直接點選目錄，到有興趣的內容 !） Read more
人生中的每一個階段，都有想要達成的夢想或目標。 這些目標不外是買房、開創事業、結婚成家、子女教育、合法避稅、退休養老、遺產規劃等等。 問題是當「慾望無窮，資源有限」的時候，我們應該怎麼樣拿捏和取捨，才能平衡這些目標，過著要用錢，就有錢用的美滿生活呢？ Read more
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