許多人在累積資產的同時，心中最擔心的問題之一， 就是在退休那年或前幾年，開始從退休資產中提領資金時，就遇上漫長寒冷的熊市。 這時候，不僅沒有固定的工作收入，無法有新資金投入市場，買在相對低點， 若此時，因為生活費需求，而需要低價賤賣資產， 該如何是好？ 萬一，熊市長達10年怎麼辦？因為低報酬率，提領時動用到本金，使得原本預計可用30～40 年退休金，結果可能在15~20年間就用光了，該如何是好？ 這個問題是我在資產累積期，不斷思考的一件事。 除了錢的事情好解決，計算一下就可知道數目， 重點是，在這樣的情況下，心理的承受度到底有多少？ 在2021 ~2023 年這段期間，剛好碰到人生中場休息， 現在想起來，覺得很幸運。 剛有機會測試一下退休就遇到熊市加通膨的狀況， 也可以針對目前的資產配置做調整，也可以真對退休時的心理狀態測水溫。 . 下面分享3點，可以成功撐過熊市2~3年的經驗 . ✅…
目標日期基金 (Target Date funds) 是常見的401k 中投資選項，也是很多人的首選。 但是，選它做退休基金就萬無一失了嗎？ 這一篇文章讓你了解什麼是目標日期基金？用它累積退休金時，有哪些風險考量？ Read more
當你要拿到 401k 計劃時，最重要且可能令人卻步的決定之一是到底要如何選擇？要投資什麼項目？要放多少錢？萬一選錯標的，導致虧損很多怎麼辦？ 這一篇文章教你五個技巧，不用5 分鐘，輕鬆選好投資標的，就讓時間替你將資產倍增吧。 Read more
Series I saving bonds, 是一種由美國政府發行的「抗通膨」的儲蓄型債劵，2022年在通膨指數持續上升，5月到10月所發行I bond，9.62% 利率創歷史新高，造成搶購風潮。 沒想到，通膨下降速度比預期還快，目前 I bonds 利息已經調降到 6.89%。 那現在還值不值得買呢？ 下面和你分享，該如何買series I bonds？有哪些稅務考量需要注意呢？ 現在還值得買嗎？ Read more
2022年度退稅的截止日期是4月18日，不曉得你是否完成申請，並拿到退稅款 (tax refund)了嗎？ 依據IRS，2022年的平均退稅的金額是 $2,323， 90% 的退稅申請會在大約21天內拿到退稅金額。 也就是說，有10%的情況，退稅很可能會被延遲。 如何避免退稅款被延遲或被審查，而影響退稅時間 下面和你分享幾個小技巧 Read more
這幾年看到許多人分享如何財務自由的技巧和心法，甚至有些人能在30幾歲就達到財務自由，真是很令人羨慕。 你是不是也看著別人網站上的圖文分享，看著別人過著愜意的人生，看得口水直流，好不羨慕！ 然後，又想想自己的實際狀況，心想，哪一天才能輪到我？？？ Read more
大家都想要儘早達成財務自由。 而達成財務自由靠的就是不外乎兩個利器，「開源」和「節流」。 兩個利器相互使用，可以大大加速資產累積的速度。 當賺的錢來不及花， 資產就可以持續被累積。 哎，這不是廢話，大家都知道。 看起來很簡單的道理，卻是不變的真理。 Read more
前言 你知道有錢人的理財規劃首要重點，不在於增加資產，而是先想辦法將稅務優惠最大化，來達成少繳稅的目的。 股神華倫·巴菲特 (Warren Buffett) 和微軟的創辦人比爾·蓋茲 (Bill Gates) 自願領很少的薪水，絕對不是佛心來著，而是有錢人的節稅佈局。 工薪族的你，可能無法控制每年調薪幅度，或馬上找個高薪的工作，但是你卻可以控制要繳多少税！ 這篇文章，和你分享如何利用四大稅務優惠 (Tax benefits) 的帳戶，合法省稅，將稅務優惠最大化，縮短達成財務自由的時間。 Read more
2021年是華人傳統紀年的「辛丑年」，又稱金牛年或是財庫年，按照命理老師的說法，今年是旺財庫的好年份。 要怎麼旺財庫呢？我不是命理老師，所以沒法教大家佈局。 不過，我以生物學的角度和大家分享一下如何「旺財庫」。 牛是一種反芻的動物，而反芻這個動作對於牛的養分吸收、生存、和成長有相當重要的功能。對於想要長期在資本市場上不斷獲利，反芻自己曾經犯過的錯誤、跌過的坑，在什麼樣的時空環境之下，讓我們做這樣的決定，犯下錯誤，甚至一再犯同樣的錯，從年輕韭菜一直當到老韭菜，甚至退休的韭菜。 錯誤的認知是人類發展的動力。 金牛年一開始，和大家分享在股市投資中常犯的投資錯誤。 希望藉由思想反芻和錯誤認知，避免重複犯下相同錯誤。 持續不斷做正確的事，讓時間成為你的朋友，從今年開始，讓你的財庫旺旺至少一甲子。 延伸閱讀：在股市中如何不斷盈利 Read more
閱讀時間：8~ 10 min 定期壽險 (Term Life Insurance)，是一種費用低廉，保障滿滿的保險產品。非常符合保險精神，可以真正的轉嫁人生風險。 除此之外，用定期壽險作為理財規劃，還可以加速財富自由喔！ 可惜，很少人知道如何活用定期壽險 (How to Customize Term Life Insurance)。 此篇，教你聰明的運用「定期壽險」，除了教你花小錢，買到「對的」並且「足夠的保障」，使用定期壽險可以讓你的每月餘裕增加。 將這些每月餘裕，放到對的投資產品，利用時間和複利增加你的資產，就會縮短財富自由所需的時間。 在人生不同的階段，有不同的需求，透過學習如何精準買對定期壽險，並且整合投資，可以讓你度過人生無常，也不怕老後沒錢。 聲明： 我不是保險銷售員或財務規劃師。此篇是個人心得分享。沒有任何的保險公司、產品推薦。…
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